20212027年信用服务行业市场调查

信用服务行业面临的机遇及挑战分析（附报告目录）

1、行业的内涵与特征

广义的信用服务行业是指在国家法律法规和政府监督下，按照独立、公正、公平的原则，以第三者身份从事信用调查、信用征集、信用评价、信用增进、信用风险管理、信用数据服务、信用咨询等活动，为社会各界提供信用产品或信用服务的行业。总体而言，信用服务行业具有智力密集、技术密集、专业化程度高的特征，承担着信用信息收集、加工、传递、信用增进、信用中介、信用保障、信用辅助等功能，并在防范信用风险、促进信用交易方面发挥着重要作用。信用服务行业对解决市场交易信息不对称的矛盾，发挥社会信用体系的功能具有重大意义。

信用服务行业的应用场景广阔，包括融资场景和非融资场景，融资场景下的信用服务主要应用于信贷市场、债券市场、个人消费市场等，非融资场景下的信用服务主要应用于社交、求职等。

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2、科技驱动下的行业发展与变革

信用科技是技术驱动的信用服务创新，旨在运用现代科技成果改造或创新信用服务模式和业务流程，延展信用服务行业的广度和深度，从而节约信用成本、提高信用效率、优化现有的信用市场。在新一轮科技革命和产业变革的背景下，信用科技蓬勃发展，并与信用服务深度融合，为行业发展提供了源源不断的创新活力，亦推动了行业的持续变革与创新。

首先，信用科技能够提升信用服务机构的服务技能、服务质量和服务效率。例如，传统增信和担保机构在信用信息的收集与处理方面主要通过人工来完成，获取的信息维度有限，成本高且效率较低，亦难以实现数据之间的相互校验。而通过大数据、人工智能等前沿科技的合理运用，增信和担保机构得以丰富自身的信息获取维度，增强信用风险评估能力，实现提质增效。

其次，信用科技能够创新现有信用服务模式，开发出定位清晰、定制化程度高的动态创新服务模式。例如，运用大数据、自然语言处理、智能匹配引擎等技术，信用资产交易管理机构得以将资产价格等数据整合到各种分析工具中，为投资者提供全面的投资、研究、交易一体化平台，从而提升各类资产，特别是低流动性的信用资产交易效率，帮助客户高效定位到交易对手。

再次，信用科技可以变革信用资产，重塑信用服务，将传统的基于产品、依靠经验判断的定价方式，转变为风险定价方式。例如，依托大数据分析、人工智能以及机器学习等技术，信用风险管理机构得以展开实时数据分析、识别风险特征、构建全方位用户画像，并将画像进一步纳入决策模型，从而为每一项信用资产定制动态的风险定价方法，实现更精准地定价。

此外，信用科技创新在信用评级领域亦具有广阔的应用前景。信息技术的快速发展，促使信用评级机构加快实现评级技术的智能化，推动信用评级技术的信息化进程。以此为契机，信用评级机构将改变基础信用数据的收集方式，提升信用数据的维度和真实性，提高评级模型的预测能力，从而实现评级技术的跨越式发展。

3、行业发展面临的主要机遇

（1）国家顶层设计为信用服务行业发展赋予新使命

从我国社会信用体系建设来看，加快信用服务行业发展已到了关键阶段。《社会信用体系建设规划纲要（-年）》《关于充分发挥信用服务机构作用加快推进社会信用服务体系建设的通知》等高规格改革性文件接连出台，意味着国家层面顶层设计已完成，也标志着我国信用服务行业作为社会信用体系的重要组成部分，已进入全面发力、快速提升的关键阶段。

（2）监管政策引导为信用服务行业发展指明新方向

近年来，在一系列政策带动下，信用服务行业的定位逐步清晰，监管体制体系不断完善，为行业的长期健康发展指明了方向。

信用增进业务方面，年颁布的《融资性担保公司管理暂行办法》为行业发展与监管建立了基本制度框架；年施行的《融资担保公司监督管理条例》进一步完善了原有监管制度；随着年4月银保监会四项配套制度的出台，“1+4”法规制度体系已较为完备。

信用评级业务方面，年颁布的《信用评级业管理暂行办法》明确了行业规范发展的政策导向，健全了符合管理实际的监管模式，建立并健全了统一监管的制度框架。该办法的颁布改变了过去多头监管的格局，有助于发挥监管合力，促进信用评级业长期健康发展。

其他信用服务业务方面，年颁布的《关于充分发挥信用服务机构作用加快推进社会信用体系建设的通知》指出要认定一批符合条件的信用服务机构开展综合信用服务试点探索，支持推荐入围机构在重点领域和广泛区域创新信用服务产品，拓展信用服务场景，提高服务质量和国际竞争力，为采用全信用价值链经营模式的综合信用服务机构的发展和创新奠定了政策基础。

（3）市场规模扩大为信用服务行业发展创造新机遇

信用服务最主要的应用领域在于融资场景。近年来，伴随着我国经济的持续平稳发展，实体经济对资金的需求日益增强，社会融资规模增量保持稳定增长态势。初步统计，年社会融资规模增量累计为34.86万亿元，为继年以来连续第五年增长。

信贷市场方面，根据中国人民银行《年金融机构贷款投向统计报告》，截至年末，金融机构人民币各项贷款余额.75万亿元，同比增长12.8%；全年增加19.63万亿元，同比多增2.82万亿元。其中，普惠小微贷款增速较快，截至年末，金融机构普惠小微贷款余额15.1万亿元，同比增长30.3%，比上年末高7.2个百分点，全年增加3.52万亿元，同比多增1.43万亿元。信贷市场的不断扩张，尤其是普惠小微贷款需求的稳健增长，将为信用服务行业发展奠定坚实的市场基础，亦将推动信用科技在行业中的推广和运用。

信用债市场方面，截至年末，我国存量信用债数量为34,只，票面总额,.27亿元，数量和票面总额较年末分别增长22.36%和17.66%；年度，我国信用债市场发行只数为18,只，发行规模为,.70亿元，较年度同期发行只数和发行规模分别增长33.84%和28.50%。信用债市场规模的稳定增长为信用服务行业中增信、评级、内评、风控等领域的长远发展带来广阔的市场空间。

（4）信用科技兴起为信用服务行业发展拓展新内涵

近年来，互联网、大数据、区块链、人工智能等新技术的兴起与应用，极大地推动了信用服务变革，为信用服务行业发展提供了强有力的技术支撑，推动信用服务边界外延。在此背景下，信用服务机构推动信用服务与信用科技结合，利用技术创新，节约信用服务成本，提高信用服务效率，不断优化信用服务市场业务模式。

同时，新技术的发展也催生了信用服务行业细化。信用科技在信用风险分析方面的应用，让基于信用科技的新型综合信用服务机构不再局限于传统的服务模式，而是向信用风控、信用交易流转服务等新业态不断拓展。信用服务行业面临进一步细化分工、进一步拓展内涵和外延、进一步完善服务结构的新机遇。

（5）金融产品创新为信用服务行业发展开辟新空间

近年来，国内金融产品创新不断涌现，PPP基金、债转股基金、结构化产品、ABS/ABN、REITS、CMBS、CLO、CDS等金融创新模式层出不穷，而以传统债券为基础，创新发行的绿色债、扶贫债及各类专项债券也陆续放行。信用资产的种类日新月异，为综合信用服务机构带来了广阔的业务空间，也在考验着信用服务机构的人才、知识储备。

4、行业发展面临的主要挑战

整体上看，与发达国家相比，我国信用服务行业发展仍较为滞后，当前行业主要面临以下三方面挑战：

一是市场发育尚不完善，应用场景有待发掘。总体上看，信用服务行业在我国各个产业中的覆盖面、渗透强度还较低。信用服务行业的主要客户多为传统金融机构，信用服务尚未在政府行政监管、企业经营管理和风险内评、消费金融风险评估等方面得到充分应用，在经济社会发展中的作用发挥还显不足。

二是科技含量尚不充分，技术水平有待提升。信用服务本身的性质决定了整个行业对于数据收集、信息处理、实施评估等都具有强烈的现实和技术需求，如何采集、整理、保存、评价、加工、应用各类信用信息在整个行业发展过程之中至关重要。但目前，行业内的多数企业受到资金、人才、技术水平等方面的限制，研发能力偏弱，未能将技术发展成果充分运用于信用服务实践，提供的信用服务比较初级，适用性和权威性难以满足客户需要。

三是业务协同尚不成熟，产业链条有待打通。若基于信用的信息、数据、系统和技术广泛运用于担保、评级、风控、咨询等多个细分领域，可带来显著的规模效应。但目前，国内的信用服务行业尚未形成完整的、符合发展需求的产业链条，绝大多数信用服务机构仅涉足信用服务中的个别领域，资源协同能力和规模效应较差，亦无力为市场提供具有信用科技能力和资源协同性的综合信用服务。

5、行业未来发展态势

近年来，信用科技在全球范围内迅猛发展。作为金融市场的核心，“信用市场”将不可避免地受到科技的影响。借力互联网、移动通信、人工智能、区块链、云计算和大数据等新兴技术，信用服务机构可以完成商业模式的变革和业务流程的改造，将信用服务应用于更多场景。此外，随着科技赋能信用风险管理，现有的信用业务模式将以更低的成本、更高的效率获得提升，打造新一代的信用基础设施、信用服务和信用交易市场，也将逐渐成为市场的热点。

在此背景下，传统信用服务机构的业务空间和盈利空间被逐步挤压，而基于信用科技的科技创新、模式创新和业态创新将成为信用服务行业未来发展的新趋势。

在科技创新趋势方面，信用服务机构未来将逐步启动数据及技术战略，搭建符合自身业务情况的风险管理中台。在完成企业数字化改造的前提下，基于复杂网络理论、风险传导模型等先进人工智能技术，信用服务机构可进行企业画像、风险扫描、经营核查、行为监控、深度分析及智能预测等多个维度的风控管理操作。通过风险管理中台中不同模块和工具的组合应用，可以串联信用服务流程中不同时间节点，实现全流程风险管理价值链。

在模式创新趋势方面，由于信用服务行业朝着中小微业务方向发展，对于风险的识别、度量、定价、处置将成为系统性工程，需要通过依托信用科技来构建开放平台，将各相关参与主体连接起来，形成有机生态体系的信用服务模式。这种基于科技化改造的新模式，将进一步解决中小微企业的融资难、融资贵、融资慢的问题，通过推广普及，逐步下沉服务，将信用服务向弱势群体渗透并普及。在业态创新趋势方面，随着国家大力倡导加大对实体经济和中小微企业的服务力度，信用服务行业只有借助新兴技术，并形成获客、数据、风控、评价、资金等业务节点为一体的聚合模式，构建完整的、符合发展需求的信用服务全产业链，才能对企业的经营状态进行动态监测、及时预警，将业务风险压缩至可控范围。在此背景下，利用信用科技的新技术，采用多点聚合服务的新业态，将为行业带来更为广阔的发展前景。

目录

第1章中国信用服务行业发展综述

1.1信用服务行业报告研究范围

1.1.1信用服务行业专业名词解释

1.1.2信用服务行业研究范围界定

1.1.3信用服务行业分析框架简介

1.1.4信用服务行业分析工具介绍

1.2信用服务行业定义及分类

1.2.1信用服务行业概念及定义

1.2.2信用服务行业主要产品分类

1.3信用服务行业产业链分析

1.3.1信用服务行业所处产业链简介

1.3.2信用服务行业产业链上游分析

1.3.3信用服务行业产业链下游分析

第2章国外信用服务行业发展经验借鉴

2.1美国信用服务行业发展经验与启示

2.1.1美国信用服务行业发展现状分析

2.1.2美国信用服务行业运营模式分析

2.1.3美国信用服务行业发展经验借鉴

2.1.4美国信用服务行业对我国的启示

2.2日本信用服务行业发展经验与启示

2.2.1日本信用服务行业运作模式

2.2.2日本信用服务行业发展经验分析

2.2.3日本信用服务行业对我国的启示

2.3韩国信用服务行业发展经验与启示

2.3.1韩国信用服务行业运作模式

2.3.2韩国信用服务行业发展经验分析

2.3.3韩国信用服务行业对我国的启示

2.4欧盟信用服务行业发展经验与启示

2.4.1欧盟信用服务行业运作模式

2.4.2欧盟信用服务行业发展经验分析

2.4.3欧盟信用服务行业对我国的启示

第3章中国信用服务行业发展环境分析

3.1信用服务行业政策环境分析

3.1.1信用服务行业监管体系

3.1.2信用服务行业产品规划

3.1.3信用服务行业布局规划

3.1.4信用服务行业企业规划

3.2信用服务行业经济环境分析

3.2.1中国GDP增长情况

3.2.2固定资产投资情况

3.3信用服务行业技术环境分析

3.3.1信用服务行业专利申请数分析

3.3.2信用服务行业专利申请人分析

3.3.3信用服务行业热门专利技术分析

3.4信用服务行业消费环境分析

3.4.1信用服务行业消费态度调查

3.4.2信用服务行业消费驱动分析

3.4.3信用服务行业消费需求特点

3.4.4信用服务行业消费群体分析

3.4.5信用服务行业消费行为分析

3.4.6信用服务行业消费


本文编辑：佚名
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